Alors que les coûts de santé ne cessent d’augmenter, les cotisations de la mutuelle d’entreprise explosent à leur tour. Pour les équipes RH, 2025 n’est plus une année d’attente : c’est celle de l’action. Il ne s’agit plus seulement de gérer un contrat collectif, mais bien de le piloter stratégiquement.
Une mutuelle d’entreprise mal adaptée ou mal valorisée peut représenter un surcoût majeur pour l’entreprise… et un avantage social totalement invisible aux yeux des salariés.
Un article plus récent est en ligne à ce sujet : mutuelle d’entreprise (le coût caché du non pilotage). Nous vous proposons également un outil RH gratuit la checklist des actions à mener pour auditer votre contrat mutuelle et un retroplanning.
Une dynamique inflationniste qui s’ancre dans la durée
Entre 2019 et 2022, les cotisations santé ont augmenté en moyenne de 3,2 % par an. Depuis 2023, la hausse s’est brutalement accélérée :
- +6 % en 2023
- +8,1 % en 2024
- +6 à +7,3 % attendus pour 2025
Et cette évolution ne montre aucun signe de ralentissement. Les causes sont multiples et structurelles :
- Transfert progressif des charges de la Sécurité sociale vers les complémentaires santé
- Revalorisation des honoraires médicaux
- Hausse des dépenses : rattrapage des soins post covid, recours accru à la téléconsultation
- Évolution des attentes en matière de prévention, bien-être, santé mentale…
👉 En clair : plus que jamais, il est temps d’auditer, réadapter et renégocier votre contrat collectif.
Pourquoi renégocier votre contrat de mutuelle d’entreprise en 2025 ?
La mutuelle représente aujourd’hui un double enjeu RH :
- D’un côté, elle pèse lourd dans les budgets,
- De l’autre, elle reste mal comprise ou peu perçue comme un avantage fort par les collaborateurs.
Renégocier, ce n’est pas “faire jouer la concurrence”. C’est :
- Aligner les garanties sur les besoins réels de vos équipes,
- Identifier les options coûteuses inutilisées,
- Et transformer la mutuelle en levier d’attractivité RH.
🛠️ Les 5 étapes clés pour une renégociation efficace
1. Faites le point sur votre contrat de mutuelle d’entreprise
Avant toute chose, demandez à votre assureur le tableau détaillé des dépenses : quels postes sont les plus utilisés ? Les plus coûteux ? Certaines garanties sont-elles redondantes avec d’autres dispositifs (CSE, prévoyance, surcomplémentaire…) ?
➡️ Un audit objectif vous permettra d’ajuster finement le contrat et d’identifier les dépenses superflues.
2. Analysez votre population salariée
Votre contrat date de 2018 ? Vos effectifs ont probablement évolué. Il est temps de segmenter vos besoins :
- Utilisez votre SIRH pour identifier les grandes familles de besoins : jeunes actifs, familles, profils seniors, télétravailleurs…
- En cas de données manquantes, proposez un formulaire de mise à jour des situations familiales et des besoins en matière de couverture santé (ex. ostéopathie, médecines douces).
- Réalisez une cartographie des besoins pour ajuster votre stratégie.
👉 Cette étape vous permettra aussi d’anticiper la communication auprès des collaborateurs, d’individualiser les messages et d’estimer pour la direction les économies réalisables ou du moins comment il est possible de minimiser l’impact des hausses à venir.
3. Impliquez vos collaborateurs
Une bonne couverture ne suffit pas : encore faut-il qu’elle corresponde à leurs attentes.
- Lancez un mini-sondage et organisez quelques entretiens qualitatifs par groupe de grandes familles de besoins
- Recueillez les retours sur les points de friction, les souhaits de couverture, les attentes en matière de services.
➡️ Bonus : cela crée de l’adhésion dès le départ. Vous montrez que leur avis compte.
4. Comparer intelligemment les offres
Ne vous arrêtez pas au tarif. Évaluez :
- Le niveau de remboursement réel,
- Les services associés (tiers-payant, appli mobile, gestion simplifiée),
- Le temps de traitement des demandes,
- L’accompagnement proposé au moment de la migration.
🧭 Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans les régimes collectifs, capable de challenger les garanties existantes et de vous proposer des alternatives viables. Vous pouvez nous envoyer un mail à contact@laboiteaoutilsdesrh.fr afin de vous mettre en relation si besoin.
5. Valorisez ce que vous mettez en place
Vous avez choisi une nouvelle mutuelle ? Ou simplement vous ajustez la mutuelle existante ? Ne passez pas à côté de l’étape clé : l’adoption.
- Constituez un petit groupe projet RH + collaborateurs pour tester la compréhension du nouveau contrat.
- Organisez une campagne d’information : réunion dédiée, affiches, mailings pédagogiques …
- Proposez un récapitulatif individuel des garanties + cas pratiques.
- Et surtout, après 6 mois : demandez leur avis !
Lire aussi notre article : pourquoi vos avantages salariés passent (trop) souvent inaperçus – et comment y remédier ?
❓ Les bonnes questions à se poser en RH
Avant de vous lancer dans une renégociation, posez-vous ces questions :
- Mon contrat a-t-il été révisé dans les 3 dernières années ?
- Les garanties proposées correspondent elles aux usages réels ?
- Les salariés comprennent-ils leur couverture ?
- Le budget alloué est-il optimisé ?
- Ma politique santé est-elle alignée avec mes engagements QVCT et RSE ?
- Suis-je bien accompagné par un partenaire de confiance ?
👉 Si plusieurs réponses sont incertaines, c’est le bon moment pour lancer la démarche.
Intégrer la mutuelle d’entreprise dans une stratégie RH et RSE
Au-delà de l’aspect contractuel, la mutuelle peut devenir un véritable levier de bien-être au travail.
Elle s’inscrit pleinement dans les axes :
- Prévention santé & mentale : téléconsultations, accompagnement psychologique, coaching bien-être…
- Équité et inclusion : meilleure lisibilité pour tous, sensibilisation à l’utilisation des garanties
- Soutien aux aidants : services personnalisés, information et accompagnement
- Qualité de Vie et Conditions de Travail (QVCT) : intégrer la santé dans une politique RH globale
👉 Une mutuelle bien gérée est un marqueur fort de l’engagement de l’employeur envers ses équipes.
📘 Le guide à télécharger pour renégocier la mutuelle d’entreprise
Pour accompagner les RH dans cette démarche, Mūcho a conçu un livre blanc opérationnel : comment bien gérer son contrat de mutuelle d’entreprise et en faire un levier RH ?
On y retrouve :
- Des conseils pour réaliser un audit clair et structuré,
- Des bonnes pratiques pour renégocier sans prise de risque,
- Des erreurs classiques à éviter,
- Des outils concrets pour embarquer les équipes et valoriser la couverture santé.
👉 Télécharger gratuitement le guide : https://avantages.getmucho.fr/guide-mutuelle-sante
Conclusion : prenez les devants, ne subissez plus
2025 ne sera pas une année neutre pour les mutuelles d’entreprise. La question n’est plus “faut-il renégocier ?” mais “quand et comment allons-nous le faire intelligemment ?”
✅ Pour garder la main sur votre budget RH
✅ Pour améliorer la perception de vos avantages sociaux
✅ Pour transformer la mutuelle en outil d’engagement
Ne laissez pas un levier aussi stratégique vous échapper. Renégociez, valorisez, transformez.
